تمويل فوري للعاطلين في السعودية بدون كفيل وبشروط ميسرة

يعد القرض الشخصي من اهم الامور في المملكة العربية السعودية والتي يبحث عنها العديد من الأشخاص داخل المملكة، حيث ان البنوك توفر القروض الشخصية وفقا لضوابط وشروط محددة ومميزات مختلفة كتسهيلات في السداد وخفض نسبة الفائدة وغيرها، وفي المقال التالي سوف نتعرف على أفضل قرض شخصي بدون كفيل، كما سنعرض لكم تفاصيل القروض الشخصية في السعودية وشروطها والمستندات المطلوبة للتقديم بها.

قرض شخصي للعاطلين بدون كفيل في السعودية

هناك العديد من البنوك والجهات التمويلية المختلفة في السعودية توفر قروضًا شخصية للعاطلين بدون الحاجة إلى كفيل، وفيما يأتي أفضل القروض للعاطلين في المملكة بدون كفيل:

قرض عبداللطيف جميل للعاطلين

يعد أحد أفضل القروض المخصصة للعاطلين في السعودية هو قرض عبداللطيف جميل للعاطلين، والذي يعمل على مساعدة العاطلين لتنفيذ مشروعاتهم الصغيرة والمتوسطة، وفيما يأتي تفاصيل القرض:

• يجب أن يوجد مشروع محدد يريد المتقدم تنفيذ مشروع في المدينة التي يسكن بها الفرد.
• اجتياز المقابلة الشخصية التي تعقد مع الفرد.
• التقديم متاح لمن لا يمتلكون عملًا ثابتًا أو لديهم عمل راتبه الشهري 2500 ريال سعودي.
• تقديم دراسة جدوى تفصيلية عن المشروع المراد عمله.

قرض العاطلين عن العمل بنك التسليف

إن بنك التسليف والادخار السعودي يقدم قروض اجتماعية بدون فوائد للعاطلين عن العمل للمواطنين والمواطنات القادرين على العمل، حيث يمكنهم ممارسة الأعمال الحرة لحسابهم الشخصي، وفيما يأتي تفاصيل القرض:

• العمل الحد من الائتمان الغير رسمي وخفض نسبة البطالة بتعزيز فرصة العمل الحر.
• توفير وثيقة العمل الحر من منصة العمل الحر والتراخيص اللازمة.
• ألا يكون طالب التمويل مدينًا لبنك التنمية الاجتماعية بقرض آخر.
• تقديم طلب الحصول على القرض من الموقع الإلكتروني لبنك التسليف.

قرض شخصي بدون كفيل في السعودية

تقدم العديد من البنوك في السعودية قروض شخصية بدون الحاجة إلى كفيل، وتتنافس البنوك لتوفير أفضل مميزات لكافة القروض التي تقدمها، وفيما يأتي أفضل القروض الشخصية.

قرض شخصي بالتقسيط البنك الأهلي

يقدم البنك الأهلي التجاري في السعودية القرض للمقيمين في المملكة مع توفير عدة مميزات كالموافقة الفورية للحصول على القروض وإيداع مبلغ القرض في حساب العميل فوريًا في حالة استيفاء الشروط وإحضار الأوراق المطلوبة، وفيما يأتي تفاصيل القرض:

​​​​​​

• فترة سداد مختلفة تصل إلى 5 سنوات.
• إمكانية السداد المبكر.
• توافق القرض مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• تقديم القرض الشخصي للعاملين في القطاع العام أو الخاص.
• مضي سنة كاملة في العمل في القطاع الخاص، أو ثلاثة أشهر في القطاعات الحكومية والشركات الكبرى.
• ألا يقل عمر العميل عن 23 عامًا وألا يزيد عن 60 عامًا في الوقت الذي يستحق فيه آخر قسط.

قرض شخصي بالتقسيط بنك الاستثمار

يقدم البنك السعودي للاستثمار في المملكة العربية السعودية خدمة القرض الشخصي بدون كفيل بعدد من المميزات التي تجذب الوافدين للحصول على القرض، وجاءت ضوابط القرض الشخصي في بنك الاستثمار كالتالي:

• يجب ألا يقل عمر العميل عن 23 سنة ولا يزيد عن 60 سنة.
• ألا يقل الراتب المحول إلى البنك عن 8000 ريال سعودي ولا يقل عن 10 آلاف ريال سعودي.
• الحصول على تمويل إضافي في حالة زيادة الراتب.
• في حالة الوفاة أو الإصابة بالعجز الكلي الدائم يمكن إعفاء المقترض من المديونية.
• تنوع فترات السداد والتي يمكن أن تصل إلى 5 سنوات.
• توافق القرض مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• صرف مبلغ التمويل في نفس اليوم.

طريقة تقديم طلب الحصول على قرض شخصي في السعودية

بالإمكان لجميع الأشخاص تقديم طلب الحصول على قرض شخصي بطريقة موحدة بين جميع البنوك، وفيما يأتي شرح الطريقة بالتفصيل:

• تقديم طلب الحصول على قرض شخصي على الموقع الرسمي للبنك.
• إرسال المعلومات إلى شركة سمة للمعلومات الائتمانية.
• مراجعة التاريخ الائتماني للعمل وتحديد الدرجة الائتمانية بناءً على نموذج التصنيف الائتماني من مؤسسة النقد العربي السعودي.
• يتم الموافقة على تأهيل العميل بالحصول على تمويل مع مراعاة تصنيف جهة العمل.
• يتم احتساب المعدل المخصص للعميل ومدة الاستحقاق ونسبة عبء المديونية الموقعة عليه.
• حساب القرض الشخصي بضرب قيمة مبلغ القسط الشهري المحدد من البنك في مدة السداد لمعرفة القيمة الإجمالية للقرض.
• حساب مجموع مبلغ التمويل ومجموع المعدل الذي يجب سداده.

شروط الحصول على قرض شخصي بدون كفيل في السعودية

بإمكان الفرد أن يحصل على قرض شخصي بدون الحاجة إلى كفيل، ولكن يجب تحقيق عدد من الشروط والضوابط للحصول على القرض، وجاءت تلك الشروط كالتالي:

• تقديم كشف حساب بنكي عن آخر ثلاثة أشهر قبل تقديم طلب الحصول على القرض.
• تقديم كشف حساب مختوم من بنك معتمد في المملكة.
• ألا يقل الراتب الشخصي للعاملين في القطاع الخاص عن 400 ريال سعودي.
• ألا تزيد نسبة الاقتطاع عن 33% من الراتب.
• تحويل الراتب إلى البنك الحصول على القرض منه لسداد الأقساط.
• تقديم المستندات المطلوبة التي تتعلق بالعمل وهي:
  • نوع المهنة.
  • قيمة الراتب.
  • الدرجة الوظيفية.
  • قطاع جهة العمل من القطاع الحكومي أو الخاص.
• معرفة كافة التفاصيل حول القرض والشروط والأحكام بالذهاب إلى أقرب فرع من فروع البنك.

الأوراق المطلوبة للحصول على قرض شخصي في السعودية

تشترط البنوك التي تقدم خدمة القروض الشخصية للمقيمين في المملكة أن يقوم المتقدم بتوفير عدد من الأوراق الرسمية التي تثبت الحالة المالية للمتقدم لضمان سداد الأقساط، وجاءت تلك الأوراق كالتالي:

• الرمز البريدي لمحل السكن.
• بيان من البنك الذي يتعامل معه إن كان الشخص يريد الحصول على القرض من بنك آخر.
• تقديم رصيد التزامات المقترض لدى البنك القديم إلى البنك المراد الحصول على القرض منه.
• توفير كشف تعريف بالراتب.
• تقديم كشف مفردات المرتب عن الأشهر السنة الأخيرة التي تسبق الحصول على القرض.
• توفير فاتورة الماء أو الكهرباء أو الهاتف لإثبات محل السكن.
• دفع الرسوم المقررة المطلوبة في مقابل استخراج الأوراق المطلوبة من البنك القديم.
• لا يكون هناك أقساط مستحقة على العميل.

ضوابط تمويل الخمسين ألف للمقيمين بدون كفيل في السعودية

تقدم كافة البنوك السعودية قروض شخصية للمقيمن فيها وهذا لا يشترط الحصول على موافقة الكفيل، ويمكن أن تصل قيمة القرض إلى 50 ألف ريال سعودي ويعرف باسم تمويل 50 ألف بتسهيلات مخصصة للحصول عليها، وجاءت ضوابط قرض 50 ألف كالتالي:

• ألا يقل عمر المتقدم عن 20 سنة ولا يزيد عن 60 عامًا لتقديم طلب الحصول على القرض.
• تقديم كشف حساب عن الأشهر الأخيرة الثلاثة السابقة لتقديم طلب القرض.
• ألا يكون الشخص متعسرًا في السداد بإثبات من السجل الائتماني له.
• تواجد الشخص بشكل مستمر في المملكة.
• تقديم كشف تعريف بالراتب الذي يحصل عليه الفرد من جهة العمل.
• تسهيلات في السداد لمدة 60 شهر.
• إمضاء مدة 3 أشهر في الوظيفة الحالية لتقديم طلب الحصول على القرض.
• تقديم الأوراق التي يطلبها البنك.

طريقة حساب القرض الشخصي في السعودية

يمكن حساب القرض الشخصي من خلال ضرب قيمة القسط الشهري في مدة السداد، مع مراعاة الراتب الشهري الذي يحصل عليه المستفيد وحالته الائتمانية، وفيما يأتي طريقة حساب القرض الشخصي لفرد راتبه 20 ألف ريال سعودي:

مدة سداد القرض ومعدل الاحتساب

عند الحصول على قرض شخصي في السعودية، يتم تحديد مدة سداد القرض ومعدل الاحتساب من قبل البنك. في حالة القرض الذي يتم تقديمه في هذه المقالة، فإن مدة سداد القرض هي 60 شهرًا أو خمس سنوات. وبالنسبة لمعدل الاحتساب، فإنه يبلغ 1.39% ويتم دفعه سنويًا.

قيمة القسط الشهري

عند تقديم طلب للحصول على القرض الشخصي، يجب أن يكون العميل على علم بقيمة القسط الشهري الذي سيتعين عليه دفعه. وفي هذه الحالة، فإن قيمة القسط الشهري هي 6666 ريال سعودي. وتعتبر هذه القيمة معقولة وتشكل 33% من قيمة الدخل الشهري للعميل.

مبلغ التمويل الرئيسي والمعدل المحتسب

عندما يتم الموافقة على القرض الشخصي، يتم تحديد مبلغ التمويل الرئيسي والمعدل المحتسب على العميل. في هذه الحالة، فإن مبلغ التمويل الرئيسي هو 342498 ريال سعودي، بينما يبلغ المعدل المحتسب على العميل 57461 ريال سعودي. وبالتالي، يبلغ إجمالي قيمة التمويل والمعدل المحتسب 399960 ريال سعودي.

نسبة الفائدة على القروض الشخصية في السعودية

تختلف نسبة الفائدة على القروض الشخصية من بنك إلى آخر في السعودية. فيما يلي بعض الأمثلة على نسبة الفائدة في بعض البنوك السعودية:

• بنك ساب: نسبة الفائدة 3.12%.
• بنك الأول: نسبة الفائدة 3.79%.
• بنك الرياض: نسبة الفائدة 1.32%.
• بنك الإمارات دبي الوطني (بدون تحويل راتب): نسبة الفائدة 7.4%.
• بنك دبي الوطني (مع تحويل الراتب): نسبة الفائدة 4.24%.
• مصرف الإنماء: نسبة الفائدة 1.99%.
• بنك السعودي الفرنسي: نسبة الفائدة 1.69%.
• بنك سامبا تمويل الخير للسعوديين: نسبة الفائدة 1.88%.
• مصرف الراجحي: نسبة الفائدة 3.12%.
• مصرف الراجحي تمويل راتب الأطباء (بدون تحويل): نسبة الفائدة 8.15%.
• مصرف الراجحي تمويل موظفي البنوك (بدون تحويل): نسبة الفائدة 8.15%.
• بنك العربي: نسبة الفائدة 1.49%.
• بنك ميم: نسبة الفائدة 1.35%.
• بنك الجزيرة: نسبة الفائدة 7.6%.
• بنك الأهلي التجاري: نسبة الفائدة 3.3%.

بهذا نكون قد وصلنا إلى نهاية المقال الذي تعرفنا فيه على أفضل قرض شخصي للعاطلين بدون كفيل في السعودية، بالإضافة إلى عرض القروض الشخصية التي تقدمها البنوك السعودية ومميزاتها والشروط الخاصة بتلك القروض.